新加坡信用卡 (2022) – 最新优惠活动详情

在新加坡, 信用卡已经成为一种非常普遍的付款方式。不仅仅是因为它方便使用,而且还有各种奖励,例如积分和现金返还。新加坡信用卡大概有125种, 我们给大家介绍其中一些比较受欢迎的。

新加坡信用卡推荐


Citibank Cash Back+ Card

新加坡Citibank Cashback+信用卡
  • 1.6%统一现金返还率
  • 每月最低消费要求
  • 单笔最低消费
  • 现金返还上限
  • Klook Citibank 专属优惠码
  • 通过Trip.com预定酒店或机票可获得S$50 OFF
  • 年费: S$192.60 (第一年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入大于S$30,000, 外国人S$48,000.

独家限时优惠: SingSaver是Citibank指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们的介绍申请以下四张信用卡中的任何一张可以获得免费的赠品 (四选一)。比自己直接通过银行申请更划算活动日期2022年6月16日至30日

  • Samsonite行李箱 + FWD年度旅游保险 (价值 $920)
  • Dyson Corrale直发器 (价值 $699)
  • Xbox Series S (价值 $459)
  • S$350 现金
新加坡Citi信用卡赠品至6月30日

Citibank SMRT Card

新加坡花旗银行SMRT信用卡
  • 在超市消费可节省5%, 例如: Fairprice, Giant, Cold Storage & Sheng Siong
  • 乘坐计程车(包括私招车)和公共交通工具可节省5%
  • 网上购物可节省5%
  • 其它消费节省0.3%
  • Klook Citibank 专属优惠码
  • 通过Trip.com预定酒店或机票可获得S$50 OFF
  • 限时优惠活动: 消费S$1200可获的S$120现金返还 (相当于10%返还率),仅适用于新的Citibank信用卡用户。
  • 年费: S$192.60 (前两年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入大于S$30,000, 外国人S$48,000.

POSB Everyday Card

POSB Everyday Card
  • 10%现金返还: Foodpanda, Deliveroo和WhyQ
  • 8%现金返还: Redmart
  • 8%现金返还: Amazon.sg, Lazada, Qoo10, Shopee, RedMart跟iHerb
  • 5%现金返还: Sheng Siong
  • 3%现金返还: 其他餐饮消费(除了快餐)
  • 3%现金返还: 电费和手机账单享有
  • 0.3%现金返还: 其它消费
  • 50%折扣: 裕廊鸟类公园,夜间野生动物园,河川生态园和新加坡动物园门票
  • 买一送一: 圣淘沙世界S.E.A.水族馆和水上探险乐园门票
  • Shopee DBS/POSB用户 专属优惠券
  • SPC加油可节省22.1%
  • 现金返还永不过期
  • 限时优惠: 现在申请的话可以获得S$150现金, 截止日期2022年7月31日
  • 年费: S$192.60 (第一年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$45,000.
  • 服务热线: 1800 339 6666或者+65 6339 6666

Standard Chartered Smart Card

新加坡Standard Chartered Smart信用卡

以下消费可以获得6%的现金返还而且没有最低消费要求

  • 快餐: Burger King, KFC, Mcdonald’s, and Subway
  • 咖啡: Fun toast, Toast Box, and Ya Kun Kaya Toast
  • 数码订阅: Disney+, Netflix, Spotify, and Youtube
  • 日常出行: Bus and MRT

年费: 终身豁免

可以将你的消费转换成3个月的免利息分期付款, 无任何手续费

申请条件: 21岁至65岁, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$60,000

独家限时优惠: SingSaver是Standard Chartered指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话, 除了3个月的Disney+免费观看, 还可以获得以下额外的赠品 (三选一). 活动日期2022年6月1日至30日

  • Xiaomi Mi Robot Vacuum-Mop 2 (价值S$399)
  • Apple AirPods Pro (价值S$379)
  • S$300现金
新加坡Standard Chartered Smart信用卡赠品至6月30日

American Express True Cashback Card

新加坡American Express True Cashback Card
  • 1.5%统一现金返还率
  • 每月最低消费额要求
  • 单笔最低消费
  • 现金返还上限
  • 高达S$350,000的免费旅游保险
  • 第1个月内消费满S$500, 可获得S$120的CapitaVouchers
  • 首6个月内消费满S$5,000, 可获得3%(S$150)的现金返还
  • Amazon.sg Prime会员三个月免费
  • 年费: S$171.20 (第一年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$45,000.
  • 24小时客服热线1800 295 0500

The American Express Singapore Airlines KrisFlyer Credit Card

新加坡American Express Singapore Airlines KrisFlyer信用卡
  • 在Grab每消费S$1可获得3.1 KrisFlyer里程
  • 在国外每消费S$1可获得2 KrisFlyer里程
  • 在新航网站每消费S$1可获得2 KrisFlyer里程
  • 其他消费S$1可获得1.1 KrisFlyer里程
消费KrisFlyer 里程分类
S$13.1Grab
S$12国外
S$12新航网站
S$11.1其他

  • 收到此卡后完成第1笔消费, 即可获得5,000 KrisFlyer里程
  • 首3个月内消费满S$5,000, 可获得额外7,500KrisFlyer里程
  • 在第4到6个月内消费满S$5,000, 可再获得7,500KrisFlyer里程
时间消费KrisFlyer 里程
收到卡后第一笔消费5,000
1-3个月内S$5,0007,500
4-6个月内S$5,0007,500

  • 高达S$350,000免费旅游保险
  • Amazon.sg Prime会员三个月免费
  • 年费: S$176.55 (第一年豁免)
  • 申请条件: 年满21岁, 新加坡公民或永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$45,000
  • 热线电话: 1800 392 2000 或者 +65 63922000

独家限时优惠: SingSaver是American Express指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话, 就可以获得额外的赠品 (三选一)。截止日期2020年7月10日

  • Ergotune Classic (价值 S$399)
  • Apple AirPods Pro (价值 S$379)
  • S$250现金
新加坡American Express Singapore Airlines KrisFlyer信用卡赠品至6月30日

HSBC Visa Platinum Card

新加坡汇丰银行Visa Platinum信用卡
  • 在本地各大超市消费将获得5%现金返还
  • 餐饮享有5%现金返还
  • Caltex and Shell加油可享有17%折扣和5%现金返还
  • 使用Myinfo Singpass在线申请可获得S$30现金返还
  • 消费首S$500即可获得S$170现金 (相当于34%现金返还)
  • Shopee HSBC 专属优惠码
  • 年费: S$192.60 (前两年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$40,000.

HSBC Advance Credit Card

HSBC Advance Credit Card
  • 每月消费S$2,000或以下, 本地和海外消费可获得1.5%的现金返还
  • 每月消费S$2,000以上, 本地和海外消费可获得2.5%的现金返还
  • HSBC Everyday Global Account用户可获得额外1%的现金返还
  • 使用Singpass Myinfo申请可获得S$30现金
  • 消费首S$500即可获得S$170现金 (相当于34%现金返还)
  • 年费: S$192.6 (第一年豁免) 之后每年消费至少S$12,500, 就可豁免
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$40,000

DBS Live Fresh Card

新加坡DBS Live Fresh信用卡
  • 新加坡第一张用环保回收材料制成的信用卡,85.5%由回收塑料制成。
  • 网上购物和Visa PayWave可以获得5%的现金返还
  • 其他消费可以获得0.3%的现金返还
  • 限时优惠: 现在申请可以获得S$150现金,截止日期2022年6月30日
  • 年费: S$192.6 (第一年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$45,000.
  • 在以下商家消费可以获得额外5%的现金返还:
DBS Live Fresh 信用卡额外5%现金返还

Standard Chartered Unlimited Cashback Card

新加坡渣打银行Unlimited Cashback信用卡
  • 1.5%统一现金返还率
  • 每月最低消费要求
  • 单笔最低消费
  • 现金返还上限
  • Caltex加油可节省21.3%
  • Klook Standard Chartered 专属优惠码
  • 年费: S$192.60 (前两年豁免)
  • 申请条件: 21岁至65岁, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$60,000.

限时优惠: 现在申请便可以获得以下的奖励, 仅限于新的Standard Chartered信用卡用户

  • 3个月的Disney+免费观看
  • S$100现金
  • 额外S$140现金 (首30天内消费S$200)

如果直接去Standard Chartered的网站申请的话, 只可以获得总共S$220现金奖励。

新加坡Standard Chartered信用卡优惠1

但是如果通过这个链接申请的话, 则会得到总共S$240(多S$20)的现金奖励, 其他的奖励都一样。

新加坡Standard Chartered信用卡优惠2

Wise Card (适合出国旅游和海外网购)

Wise Card

Wise是一间在伦敦证券交易所上市的全球金融科技公司, 它主要提供低成本汇款和外币兑换服务。它在新加坡的分公司Wise Asia-Pacific Pte. Ltd.受到新加坡金融管理局的监管, 所以大家可以放心使用。

  • 它使用MasterCard实时汇率, 比传统银行汇率更划算
  • 可以在200个国家使用Wise卡, 並在任何一个ATM提款 (每月首两次提款免费)
  • 每张Wise卡会有一个免费的综合货币账户, 它可以让你持有超过50种货币, 收款, 汇款和消费
  • 消费时它会根据MasterCard实时汇率自动将新币转换成你需要的货币, 所以不用携带这么多外币现金
  • 如果你的卡丢了或暂时不想使用的话,可以通过Wise App冻结它,直到你想再次使用
  • 无年费, 无最低收入要求

当我们旅游, 在美国Amazon购物, 或汇款去别的国家时, 银行通常会收取一定的外汇兑换费, 例如DBS是2.5%, 而Wise只收取0.44%.

DBS:

DBS新加坡外币兑换费2

Wise:

Wise卡费用

CIMB Visa Signature Card

新加坡CIMB Visa Signature信用卡
  • 在网上购物、日用品、美容/健康、宠物店/兽医服务和游轮旅行消费可获得10%的现金返还
  • 其他消费可获得0.2%的现金返现
  • 当用这张卡支付旅行费用时,可获得高达S$500,000免费旅行保险
  • 年费: 终身豁免
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000

SingSaver独家限时优惠: SingSaver是CIMB指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话, 可以获得以下额外的赠品 (二选一)。截止日期2022年6月30日

  • Sony WF-1000XM3 (价值S$299) + S$80现金
  • S$200现金
新加坡CIMB信用卡赠品至6月30日

UOB Evol Card

大华银行UOB Evol信用卡
  • 8%的现金返还: 在线消费(包括餐饮、娱乐、购物、时尚、Grab、酒店预定等)
  • 8%的现金返还: 移动非接触式支付(Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Fitbit Pay)
  • 其它消费包括Pay Wave跟刷卡可以享有0.3%现金返还
  • Klook UOB信用卡用户专属优惠码
  • Shopee UOB信用卡用户专属优惠券
  • Lazada UOB信用卡用户专属优惠券
  • Amazon.sg新用户现有用户专属优惠
  • 通过Trip.com预定酒店或机票可享有S$50 OFF
  • 年费: S$192.6 (第一年豁免) 之后一年里每月最少使用3次,就可免除年费
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$80,000
  • 服务热线: 1800 222 2121

UOB One Card

大华银行UOB One信用卡
  • Shopee S$50 off, 最低消费S$500 或者 S$100 off, 最低消费S$1,000
  • Gold Storage, Giant, Guardian, 7-Eleven, Marketplace, Jasons & Grab 5%现金返还
  • Singapore Power水电账单6%现金返还
  • ShellSPC加油分别节省21.15%24%
  • Klook UOB信用卡用户专属优惠码
  • Shopee UOB信用卡用户专属优惠券
  • Lazada UOB信用卡用户专属优惠券
  • Amazon.sg新用户现有用户专属优惠
  • 通过Trip.com预定酒店或机票可享有S$50 OFF
  • 年费: S$192.60
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$80,000
  • 服务热线: 1800 222 2121

工商银行生肖信用卡

你可以选择符合自己生肖的信用卡

新加坡工商银行生肖信用卡
  • 1.6%统一现金返还率
  • 每月最低消费要求
  • 单笔最低消费
  • 现金返还上限
  • 现金返还必须在12个月内用掉否则银行有权利收回
  • 优惠活动:
  • 年费: S$150 (首三年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$48,000.
  • 服务热线: +65 63695588

OCBC 365 Card

新加坡华侨银行365信用卡
  • 就餐跟送餐消费享有6%现金返还
  • 在各大超市消费享有3%现金返还
  • 计程车跟私照车服务享有3%现金返还
  • 在Caltex跟Esso加油分别享有22.1%20.2%折扣
  • 电费跟手机账单缴费享有3%现金返还
  • Klook OCBC 专属优惠码
  • Lazada OCBC 专属优惠券
  • 其它消费包括Pay Wave或者刷卡只有0.3%的现金返还率
  • 最低消费: S$800/月
  • 返现上限: S$80/月
  • 优惠活动: 每月用它还保险费可获得一次性现金S$120
  • 年费: S$192.60 (首两年豁免) 之后每年消费超过S$10,000就可以自动豁免年费。
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$45,000.

OCBC Frank Card

新加坡华侨银行Frank信用卡
  • 网络购物享有6%现金返现
  • 手机支付享有6%现金返现 (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay跟Garmin Pay)
  • 其它消费包括Pay Wave或者刷卡只有0.3%的现金返还率
  • 最低消费: S$600/月
  • 现金返还上限: S$75/月
  • Klook OCBC 专属优惠码
  • Shopee Frank 专属优惠码
  • 优惠活动: 新用户申请获批后,在下个月底前完成2笔符合条件的交易,可获得S$50现金返还。现有OCBC用户则可获得S$20。
  • 年费: S$80 (首两年豁免) 之后每年消费超过S$10,000就可以自动豁免年费。
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$45,000.

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新加坡信用卡额度是多少

根据新加坡金融管理局(MAS), 信用额度是由信用卡用户(55岁以下)的年收入决定。收入是S$30,000, 额度是相当于2个月的收入。收入在S$30,000到S$120,000之间, 额度是相当于4个月的收入。收入大于S$120,000的话,额度没有监管限制, 银行可以自己决定, 例如DBS的是相当于10个月的收入。

新加坡总共有多少张信用卡

根据新加坡金融管理局的数据,截止到2021年第一季度,新加坡总共有5,475,243张主卡和1,119,228张附属卡。

新加坡信用卡总数2021

新加坡信用卡号码

信用卡号码是显示在你的卡正面或背面的一长串数字。通常情况下,这些数字为16位,每4位一组。信用卡号码不是随机产生的, 而是经过编码以帮助降低别人猜测你的个人信息并进行诈骗的风险。

你信用卡上的第一个号码说明了你的信用卡所属的网络。

  • 数字3代表旅行卡或娱乐卡,如American Express或Diners Club
  • 数字4代表Visa
  • 数字5代表Mastercard
  • 数字6代表Discover

新加坡信用卡免年费

每年新加坡的信用卡都会收取一定的年费,从几十新币到一千多新币。通常情况下,年费都是可以豁免的。用户只需要通过网上银行或者拨打信用卡背后的热线号码就可以。

当你提交免除申请之后,有些银行会在1到3个工作日内通过短信的方式通知你申请是否被被批准,例如DBS需要3个工作日。而Citibank当场就可以告诉你申请是否被批准。

新加坡Citibank最受欢迎的信用卡banner

新加坡申请信用卡被拒

当你的信用卡申请被拒绝时,银行通常不会解释为什么你没有被批准。以下是你的信用卡申请被拒的一些最常见的原因。

  1. 你已经拥有多张信用卡。
  2. 你经常使用太多现有信用卡的额度, 例如信用额度S$10,000的信用卡, 你经常使用超过S$5000。
  3. 你的年收入未达到要求, 有些信用卡的年收入要求是S$60,000甚至S$80,000。
  4. 你的公共记录并不是很好, 例如破产,逃税或者民事诉讼。
  5. 你的信用评分太低。

如果你的信用卡申请被拒的话,你可以考虑申请担保信用卡(Secured Credit Card)或者借记卡(Debit Card)。

担保信用卡

担保信用卡是一种以持卡人的现金存款为担保的信用卡。信用额度通常等于担保存款的数目。只要你还拥有这张担保信用卡,你的担保存款就不能被提取。

以DBS为例, 申请担保信用卡的要求是年龄介于21到70岁之间, 担保存款最少要S$10,000。而且只可以去DBS的分行办理。

星展银行担保信用卡申请条件

担保信用卡 vs 借记卡

担保信用卡拥有信用额度,而借记卡则没有。用户可以先使用信用额度消费月尾再偿还,而借记卡在消费的时候就会将钱从银行账户中扣除。

担保信用卡拥有和普通信用卡同等的奖励机制,例如现金返还和积分。而借记卡的奖励则较少。

担保信用卡可以帮助你改进你的信用评分,这将有助于你以后申请普通信用卡或者贷款。借记卡则不可以。

信用卡 (Credit Card) vs 借记卡 (Debit Card)

借记卡和信用卡的主要区别在于它们如何获取资金。这两种卡都可以让你进行交易和支付商品。然而,每种类型的卡支付交易的方式是不同的。简单地说,借记卡是从持卡人的账户余额中提取资金,而信用卡则是通过信用额度获取资金。

账户余额: 通常,使用借记卡时,你所花的钱直接来自于与该卡相关的银行账户。简而言之,你所允许的消费额仅限于你账户里的钱。你的支出不能超过你的银行账户余额。

信用额度: 这实际上是你可以利用这张卡借的钱的总数。简而言之,信用额度就是你的信用卡可以从银行那里获得的贷款。信用额度的多少主要取决于你的收入,它通常是你的月收入的2到4倍。

信用评分

信用评分是贷方用来衡量一个人偿还债务的可能性和违约的可能性的指标。

它是对个人作为信用申请人的风险的独立评估。你的信用行为将被总结为1000到2000之间的分数。1000分,显示拖欠还款的风险最高,会被评为HH级。2000分则被认为风险最低,将享有AA级的最高信用评级。

信用评分的不同级别
From Credit Bureau Singapore

如果你想获取一份自己的信用评分报告的话,可以在Credit Bureau Singapore的网站购买,一份报告的价钱是S$6.42。

如果信用卡丢失或被盗用该怎么办

如果你发现信用卡丢失或者被盗用的话, 应当立即通过网上银行或者拨打热线电话通知银行并且停掉相关的信用卡。这样可以让你避免蒙受巨大的损失。

因为在2009年9月4日, 新加坡银行协会宣布在信用卡会员报失前, 承担的新责任上限为S$100。然而, 该限额只适用于没有欺诈行为或者疏忽, 并且及时挂失的持卡人。

新加坡总共有多少种信用卡

新加坡12家银行总共发行了125种不同的信用卡。(如果我有漏掉的, 请大家在comment里留言告诉我, 谢谢)

银行信用卡数量
CIMB4
HSBC5
中国工商银行7
中国银行9
Maybank10
Citibank12
American Express13
DBS13
Diners Club13
OCBC13
Standard Chartered13
UOB13
总共125

新加坡信用卡缴费方法

  • 银行手机App
  • 网上银行或电话银行
  • 银行自动提款机
  • GIRO自动转账
  • S.A.MAXS
  • 现金 (在银行分行或现金存款机)

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常见问题

怎样免除信用卡年费?

通常你只要是有正常使用信用卡, 年费都是可以豁免的。当你在账单中看到年费已经charge之后, 可以本别通过网上银行或者热线电话申请免除年费。有些银行会在几天之后通知你申请是否成功, 例如DBS需要3个工作日, 而有些银行当场就可以让你知道结果, 例如Citibank。

如果没有及时还卡费会怎样?

迟交或错过最低还款金额可能导致额外的滞纳金, 每月每卡高达100美元。

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