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Benjamin Franklin

新加坡最好用的信用卡 ( 2021最新推荐 )

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在新加坡, 信用卡已经成为一种非常普遍的付款方式。不仅仅是因为它方面使用,而且还有各种奖励,例如积分和现金返还。新加坡信用卡大概有125种, 我们给大家介绍其中一些比较受欢迎的。

新加坡最好用的信用卡


Citibank Cash Back+ Card

新加坡花旗银行Cash Back+ 信用卡
  • 1.6%统一现金返还率
  • 每月最低消费要求
  • 单笔最低消费
  • 现金返还上限
  • Klook Citibank专属优惠
  • 促销活动: 首3个月的消费(上限S$5,000)可获得4.5%的现金返还(相当于S$225), 仅适用于新的Citibank信用卡用户。
  • 年费: S$192.60 (第一年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入大于S$30,000, 外国人S$48,000.

Citibank SMRT Card

新加坡花旗银行SMRT信用卡
  • 在超市消费享有5%现金返还 (Fairprice, Giant & Sheng Siong)
  • 快餐,咖啡和电影票享有5%现金返还 (McDonald’s, KYC, Subway, Burger King, BreadTalk, Starbucks Coffee, Coffee Bean, Toast Box, Cathay Cineplexes & Golden Village)
  • 网络购物享有3%现金返还
  • 其它消费享有0.3%现金返还
  • 促销活动: 消费S$1200可获的S$120现金返还 (相当于10%返还率),仅适用于新的Citibank信用卡用户。
  • 年费: S$192.60 (前两年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入大于S$30,000, 外国人S$48,000.

Standard Chartered Unlimited Cashback Credit Card

新加坡渣打银行Unlimited Cashback信用卡
  • 1.5%统一现金返还率
  • 每月最低消费要求
  • 单笔最低消费
  • 现金返还上限
  • 在Caltex加油可节省21.3%
  • 促销活动: 现在申请之后只要有一笔消费 (无最低数额要求) 就可以获得现金 S$175 (仅限于新的Standard Chartered信用卡用户)
  • 年费: S$192.60 (前两年豁免)
  • 申请条件: 21岁至65岁, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$60,000.

American Express True Cashback Card

新加坡美国运通True Cashback信用卡
  • 1.5%统一现金返还率
  • 每月最低消费额要求
  • 单笔最低消费
  • 现金返还上限
  • 促销活动: 首6个月的消费(上限S$5,000) 可获得3%现金返还 (相当于S$150), 仅限于新的American Express信用卡用户。
  • 新用户在第一个月内最低消费S$500即可获得S$160现金, 现有Amex用户则可获得S$100现金
  • 通过MyInfo申请,首次消费后可获得S$20的CapitaVouchers (有效至2021年9月30日)
  • 年费: S$171.20 (第一年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$60,000.

POSB Everyday Card

新加坡POSB Everyday信用卡
  • 在Sheng Siong消费获得5%现金返还*.
  • 在Foodpanda, Deliveroo和WhyQ消费可享有10%现金返还*
  • 电费和Starhub账单可享有1%现金返还
  • 在Amazon.sg, Lazada, Qoo10, Shopee, RedMart跟iHerb消费可享有5%现金返还*
  • Klook DBS/POSB用户专属优惠
  • 其它消费只有0.3%现金返还
  • 最低消费: S$800/月
  • 现金返还上限: S$30/月。。
  • *现金返还只可以同在指定商家或PayLah
  • 促销活动: 首60天内最少消费S$800即可获得S$200现金返现 (只适用于DBS信用卡用户, 通过网上银行申请并且输入促销活动代码”200CASH”)
  • 年费: S$192.60 (第一年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$45,000.
  • 服务热线: 1800 339 6666或者+65 6339 6666

HSBC Visa Platinum Credit Card

新加坡汇丰银行Visa Platinum信用卡
  • 在本地各大超市消费将获得5%现金返还
  • 就餐享有5%现金返现
  • 最低消费:S$600/月
  • 现金返还上限: 每个季度S$250 (相当于每月平均S$83.33)
  • 现金返还时间:2-5个月,每个季度结算一次。例如在10到12月之间的消费,要等到明年的2月28日才可以拿到返还的现金。
  • 使用Myinfo Singpass在线申请可获得S$30现金返还
  • 促销活动: 批准之后, 进行一笔任何金额的合格交易就可获得S$50现金返还。消费超过S$500的话将收到另一笔S$120现金返还 (两者仅限新的HSBC用户)。现有HSBC用户只可以收到S$30现金返还。
  • 年费: S$192.60 (前两年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$40,000.

工商银行生肖信用卡

你可以选择符合自己生肖的信用卡

新加坡工商银行生肖信用卡
  • 1.6%统一现金返还率
  • 每月最低消费要求
  • 单笔最低消费
  • 现金返还上限
  • 现金返还必须在12个月内用掉否则银行有权利收回
  • 促销活动:
  • 年费: S$150 (首三年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$48,000.
  • 服务热线: +65 63695588

OCBC 365 Credit Card

新加坡华侨银行365信用卡
  • 就餐跟送餐消费享有6%现金返还
  • 在各大超市消费享有3%现金返还
  • 计程车跟私照车服务享有3%现金返还
  • 在Caltex跟Esso加油分别享有22.1%20.2%折扣
  • 电费跟手机账单缴费享有3%现金返还
  • Klook OCBC专属优惠
  • 其它消费包括Pay Wave或者刷卡只有0.3%的现金返还率
  • 最低消费: S$800/月
  • 返现上限: S$80/月
  • 促销活动: 每月用它还保险费可获得一次性现金S$120
  • 年费: S$192.60 (首两年豁免) 之后每年消费超过S$10,000就可以自动豁免年费。
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$45,000.

OCBC Frank Credit Card

新加坡华侨银行Frank信用卡
  • 网络购物享有6%现金返现
  • 手机支付享有6%现金返现 (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay跟Garmin Pay)
  • 其它消费包括Pay Wave或者刷卡只有0.3%的现金返还率
  • 最低消费: S$600/月
  • 现金返还上限: S$75/月
  • 促销活动: 新用户申请获批后,在下个月底前完成2笔符合条件的交易,可获得S$50现金返还。现有OCBC用户则可获得S$20。
  • 年费: S$80 (首两年豁免) 之后每年消费超过S$10,000就可以自动豁免年费。
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$45,000.

UOB Evol

大华银行UOB Evol信用卡
  • 网购和手机无接触支付(via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay or Fitbit Pay)享有8%现金返还
  • 其它消费包括Pay Wave跟刷卡只可以享有0.3%现金返还
  • 最低消费: S$600/月
  • 每月返现上限: S$60/月
  • Klook UOB专属优惠
  • 一年里每月最少使用3次,就可免除年费
  • 促销活动: 在8月16日之前首100位新UOB信用卡用户在30天之内消费S$1000, 可获得Apple Watch SE or the Nintendo Switch Lite Console, 总共只有200个可以领取
  • 年费: S$192.6 (第一年豁免)
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$80,000
  • 服务热线: 1800 222 2121

UOB One Card

大华银行UOB One信用卡
  • Shopee S$50 off, 最低消费S$500 或者 S$100 off, 最低消费S$1,000
  • Gold Storage, Giant, Guardian, 7-Eleven, Marketplace, Jasons & Grab 5%现金返还
  • Singapore Power水电账单6%现金返还
  • 最低消费: S$2,000/月, 最少5笔交易/月
  • 现金返现每三个月一次, 上限S$300 (相当于每月S$100)
  • 在Shell和SPC加油分别节省21.15%24%
  • 促销活动: 在7月31日之前首100位新UOB信用卡用户在30天之内消费S$1500, 可获得S$150现金返还
  • 年费: S$192.60
  • 申请条件: 21岁以上, 新加坡公民或永久居民年收入最少S$30,000, 外国人S$80,000
  • 服务热线: 1800 222 2121

新加坡信用卡额度是多少


根据新加坡金融管理局(MAS), 信用额度是由信用卡用户(55岁以下)的年收入决定。收入是S$30,000, 额度是相当于2个月的收入。收入在S$30,000到S$120,000之间, 额度是相当于4个月的收入。收入大于S$120,000的话,额度没有监管限制, 银行可以自己决定, 例如DBS的是相当于10个月的收入。

新加坡总共有多少张信用卡


根据新加坡金融管理局的数据,截止到2021年第一季度,新加坡总共有5,475,243张主卡和1,119,228张附属卡。

新加坡信用卡总数2021

新加坡信用卡号码


信用卡号码是显示在你的卡正面或背面的一长串数字。通常情况下,这些数字为16位,每4位一组。信用卡号码不是随机产生的, 而是经过编码以帮助降低别人猜测你的个人信息并进行诈骗的风险。

你信用卡上的第一个号码说明了你的信用卡所属的网络。

  • 数字3代表旅行卡或娱乐卡,如American Express或Diners Club
  • 数字4代表Visa
  • 数字5代表Mastercard
  • 数字6代表Discover

新加坡信用卡免年费


每年新加坡的信用卡都会收取一定的年费,从几十新币到一千多新币。通常情况下,年费都是可以豁免的。用户只需要通过网上银行或者拨打信用卡背后的热线号码就可以。

当你提交免除申请之后,有些银行会在1到3个工作日内通过短信的方式通知你申请是否被被批准,例如DBS需要3个工作日。而Citibank当场就可以告诉你申请是否被批准。

新加坡Citibank最受欢迎的信用卡banner

新加坡申请信用卡被拒


当你的信用卡申请被拒绝时,银行通常不会解释为什么你没有被批准。以下是你的信用卡申请被拒的一些最常见的原因。

  1. 你已经拥有多张信用卡。
  2. 你经常使用太多现有信用卡的额度, 例如信用额度S$10,000的信用卡, 你经常使用超过S$5000。
  3. 你的年收入未达到要求, 有些信用卡的年收入要求是S$60,000甚至S$80,000。
  4. 你的公共记录并不是很好, 例如破产,逃税或者民事诉讼。
  5. 你的信用评分太低。

如果你的信用卡申请被拒的话,你可以考虑申请担保信用卡(Secured Credit Card)或者借记卡(Debit Card)。

信用卡vs借记卡banner

担保信用卡


担保信用卡是一种以持卡人的现金存款为担保的信用卡。信用额度通常等于担保存款的数目。只要你还拥有这张担保信用卡,你的担保存款就不能被提取。

以DBS为例, 申请担保信用卡的要求是年龄介于21到70岁之间, 担保存款最少要S$10,000。而且只可以去DBS的分行办理。

星展银行担保信用卡申请条件

担保信用卡 vs 借记卡


担保信用卡拥有信用额度,而借记卡则没有。用户可以先使用信用额度消费月尾再偿还,而借记卡在消费的时候就会将钱从银行账户中扣除。

担保信用卡拥有和普通信用卡同等的奖励机制,例如现金返还和积分。而借记卡的奖励则较少。

担保信用卡可以帮助你改进你的信用评分,这将有助于你以后申请普通信用卡或者贷款。借记卡则不可以。

信用评分


信用评分是贷方用来衡量一个人偿还债务的可能性和违约的可能性的指标。

它是对个人作为信用申请人的风险的独立评估。你的信用行为将被总结为1000到2000之间的分数。1000分,显示拖欠还款的风险最高,会被评为HH级。2000分则被认为风险最低,将享有AA级的最高信用评级。

信用评分的不同级别
From Credit Bureau Singapore

如果你想获取一份自己的信用评分报告的话,可以在Credit Bureau Singapore的网站购买,一份报告的价钱是S$6.42。

如果信用卡丢失或被盗用该怎么办


如果你发现信用卡丢失或者被盗用的话, 应当立即通过网上银行或者拨打热线电话通知银行并且停掉相关的信用卡。这样可以让你避免蒙受巨大的损失。

因为在2009年9月4日, 新加坡银行协会宣布在信用卡会员报失前, 承担的新责任上限为S$100。然而, 该限额只适用于没有欺诈行为或者疏忽, 并且及时挂失的持卡人。

新加坡总共有多少种信用卡


新加坡12家银行总共发行了125种不同的信用卡。(如果我有漏掉的, 请大家在comment里留言告诉我, 谢谢)

银行信用卡数量
CIMB4
HSBC5
中国工商银行7
中国银行9
Maybank10
Citibank12
American Express13
DBS13
Diners Club13
OCBC13
Standard Chartered13
UOB13
总共125
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新加坡Citibank最受欢迎的信用卡banner
新加坡渣打银行信用卡banner
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新加坡美国运通信用卡推荐banner

常见问题

怎样免除信用卡年费?

通常你只要是有正常使用信用卡, 年费都是可以豁免的。当你在账单中看到年费已经charge之后, 可以本别通过网上银行或者热线电话申请免除年费。有些银行会在几天之后通知你申请是否成功, 例如DBS需要3个工作日, 而有些银行当场就可以让你知道结果, 例如Citibank。

如果没有及时还卡费会怎样?

迟交或错过最低还款金额可能导致额外的滞纳金, 每月每卡高达100美元。

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