新加坡信用卡 (2023年10月) – 最新签卡赠品详情
在新加坡, 信用卡已经成为一种非常普遍的付款方式。不仅仅是因为它方便使用，而且还有各种奖励，例如积分和现金返还。新加坡信用卡大概有127种, 我们给大家介绍其中一些比较受欢迎的以及最新的赠品。
新加坡信用卡推荐
HSBC TravelOne Credit Card (新推出)
Standard Chartered Smart Card (我自己也在用)
| 快餐: | Burger King, KFC, Mcdonald’s, and Subway |
| 咖啡: | Fun toast, Toast Box, and Ya Kun Kaya Toast |
| 数码订阅: | Disney+, Netflix, Spotify, and Youtube |
| 日常出行: | Bus and MRT |
独家限时优惠: SingSaver是Standard Chartered Smart Card指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话可以获得以下的免费赠品 (三选一). 截止日期为10月1日。
Citi Cash Back+ Card
如果自己直接向Citibank申请的话, 只可以获得首2个月6%的现金返还上限为S$240.
独家限时优惠: SingSaver是Citibank指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话可以获得以下免费的赠品 (四选一)。比自己直接通过银行申请更划算。首30天内消费需满S$500。
Citi Rewards Card
S$1=10积分=4里程 or 2.27%现金返还
| 消费类型 | 积分 |
|---|---|
| 网上&商场购物 | 10倍 |
| Grab＆Gojek | 10倍 |
| 送餐服务 | 10倍 |
如果自己直接向Citibank申请的话, 首3个月消费满S$3,000即可以获得30,000积分。
独家限时优惠: SingSaver是Citibank指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话可以获得以下免费的赠品 (四选一)。比自己直接通过银行申请更划算。首30天内消费需满S$500。
CIti PremierMiles Card
独家限时优惠: SingSaver是Citibank指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话可以获得以下免费的赠品 (四选一)。比自己直接通过银行申请更划算。首30天内消费需满S$500。
OCBC 365 Card
| 现金返还 | 消费类型 |
|---|---|
| 6% | 用餐和外卖 (不包括酒吧, 酒店餐厅和俱乐部) |
| 6% | 油站 (不包括给储值卡充值, 例如: Abecha Esso Fleet Card 或者 Speedpass) |
| 3% | 超市, 例如: FairPrice |
| 3% | 药房, 例如: Guardian 和 Watson |
| 3% | 线上媒体订阅, 例如: Netflix, Disney+, Spotify 和 Apple Music |
| 3% | 电动汽车充电, 例如: SP Digital, Greenlots, Virta Charging Stations 和 City Energy |
| 3% | 公共和私人交通, 例如: 巴士, 地铁和出租车 |
| 3% | 电费和电话费自动缴费 |
| 3% | 旅游 (只适用于线上预定), 例如: 机票, 邮轮船票, 酒店和旅游景点门票。 |
| 0.25% | 其他消费 |
| 最低消费 | 现金返还上限 |
|---|---|
| S$800 | S$80 |
| S$1,600 | S$160 |
独家限时优惠: SingSaver是OCBC指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话可以获得以下赠品 (三选一), 截止日期2023年10月4日
Standard Chartered Journey Credit Card
这是Standard Chartered最新推出的一款信用卡。
Standard Chartered签卡赠品: 自申请批准之日起, 首30天内消费满S$5,000可获得25,000里程奖励，相当于S$1=5里程。
独家限时优惠: SingSaver是Standard Chartered Journey Credit Card指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话除了以上的25,000里程, 还可以额外获得S$120现金。
The American Express Singapore Airlines KrisFlyer Ascend 信用卡
| 消费 | 里程 | 消费类型 |
|---|---|---|
| S$1 | 3.2 | Grab |
| S$1 | 2 | 新航 |
| S$1 | 2 | 海外 |
| S$1 | 1.2 | 本地 |
限时优惠: 现在申请的话可以获得30,500里程奖励, 但是如果通过我的链接申请的话则可以获得额外1,000里程的奖励 (总共31,500), 相当于省下S$833的消费 (1,000/1.2)。
| 直接向Amex申请 | 通过我的链接申请 | |
|---|---|---|
| 第一次使用 | 5,000 | 5,000 |
| 首两个月总消费满S$2,000 (小贴士:可用以购买NTUC优惠券留着以后用) | 23,100 + 2,400 | 23,100 + 2,400 |
| 额外奖励 | 0 | 1,000 |
| 总计 | 30,500 里程 | 31,500 里程 |
直接向American Express申请可获得30,500里程:
通过我的链接申请可以获得额外1,000里程, 总共31,500里程：
31,500里程可以兑换一张新加坡至澳洲或者纽西兰的单程新航免费机票。
OCBC 90°N Mastercard / Visa Card
独家限时优惠: SingSaver是OCBC指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话可以获得更优惠的赠品 (四选一)。
OCBC Frank Card
POSB Everyday Card
| 现金返还 | 种类 |
|---|---|
| 20.1% | SPC 油站 |
| 10% | 送餐服务 (foodpanda, Deliveroo and WhyQ) |
| 8% | POPULAR |
| 5% | 升菘超市 |
| 5% | 网上购物 (Amazon.sg, Lazada, Qoo10, Shopee, RedMart, iHerb 和 Taobao) |
| 3% | 水电费 |
| 3% | 手机账单 |
| 3% | 餐饮 |
| 3% | Watsons |
| 0.3% | 其他消费 |
DBS yuu Card
Yuu Card是DBS在2022年10月最新推出的一款积分型信用卡
基本上每消费S$1可以获得1个yuu积分, 相当于0.5%现金返还。
如果在以下商家消费的话, 每消费S$1则可以获得额外的9个yuu积分, 总共10个yuu积分，相当于5%的现金返还。并且没有最低消费和上限。
如果消费满S$600的话, 则可以获得额外x26 Yuu积分或13%现金返还, 每月上限为15,600 Yuu积分或者S$78。加上原本的5%, 总共为18%的现金返还。
DBS Live Fresh Card
| 现金返还 | 种类 |
|---|---|
| 5% | 网上消费 |
| 5% | PayWave |
| 0.3% | 其他消费 |
DBS Vantage Card
Wise Card
Wise是一间在伦敦证券交易所上市的全球金融科技公司, 它主要提供低成本汇款和外币兑换服务。它在新加坡的分公司Wise Asia-Pacific Pte. Ltd.受到新加坡金融管理局的监管, 所以大家可以放心使用。
当我们旅游, 在美国Amazon购物, 或汇款去别的国家时, 银行通常会收取一定的外汇兑换费, 例如DBS是3.25%, 而Wise只收取少于1%的费用.
DBS:
Wise:
Standard Chartered Simply Cash 信用卡
原来为Unlimited Cashback信用卡, 于2022年12月5日改名为Simply Cash。
独家限时优惠: SingSaver是Standard Chartered Simply Cash Card指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话可以获得以下免费赠品。截止日期为2023年10月1日。
CIMB Visa Signature Card
独家限时优惠: SingSaver是CIMB指定的信用卡推广活动合作商, 现在通过他们申请的话, 可以获得以下免费的赠品。首60天内需消费满S$988。截止日期为2023年10月1日。
Maybank Family & Friends Card
| 超市 (默认) | 交通 (默认) | 餐饮和送餐 (默认) |
| 零售和宠物 (默认) | 通信和在线媒体 (默认) | 网购时装 |
| 娱乐 (酒吧和戏院) | 药店 | 运动 |
| 美容和健康 |
现在申请Maybank信用卡并且首两个月的单月消费满S$600的话便可以获得以下免费赠品, 三选一。
Maybank FC Barcelona Visa Signature Card
HSBC Revolution Credit Card
| 消费 | 积分 | 类型 |
|---|---|---|
| S$1 | 10倍 | 网上消费 |
| S$1 | 10倍 | 非接触式支付, 例如 Visa PayWave, Apple Pay或Google Pay |
| S$1 | 1倍 | 其它消费 |
HSBC Visa Platinum Card
| 现金返还 | 种类 |
|---|---|
| 5% | 各大超市 |
| 5% | 餐饮 |
| 5% | 添油 |
HSBC Advance Credit Card
| 每月消费 | 消费类型 | 现金返还 |
|---|---|---|
| =<S$2k | 本地和海外消费 | 1.5% |
| S$2k< | 本地和海外消费 | 2.5% |
UOB Absolute Cashback Card
UOB Evol Card
UOB One Card
BigPay Card
BigPay是一款免费的理财应用程序并附带一张借记卡，你可以在世界任何地方使用它。它不仅能提供最好的汇率，还可以记录所有支出来帮助你管理开销或者预算。
另外BigPay可以将开销分类，这样就可以更容易地管理预算。
NTUC Link Card / Trust Link Card
NTUC Link Card (仅适用于NTUC会员)
在FairPrice消费可获得高达21%的回扣
Trust Link Card (适用于所有人)
在FairPrice消费可获得高达15%的回扣
| 外币交易费: | 无 |
| 汇率: | 实时汇率 |
| 年费: | 无 |
| 现金预支费: | 无 |
| 换卡费: | 无 |
| 优惠: | 使用优惠码 YSGQTQ3J 申请的话可以获得S$10 FairPrice优惠券. 另外完成第一笔消费后(不限数额), 可再获得S$25 FairPrice优惠券 |
| 申请条件: | 年龄21岁以上, 新加坡公民或者永久居民年收入大于S$30,000, 外国人S$60,000. |
工商银行生肖信用卡
你可以选择符合自己生肖的信用卡
Bank of China Family Card
| 消费类型 | 现金返还率 | 现金返还上限 |
|---|---|---|
| 餐饮和电影 | 10% | S$25 |
| Best Denki, POPULAR Bookstore, Unity Pharmacy, Watsons and Welcia-BHG | 5% | S$25 |
| 地铁和巴士 | 3% | S$25 |
| 超市, 网购和医院 | 3% | S$25 |
DCS Ultimate Platinum Card
新加坡信用卡使用技巧
如何快速的累计现金返还, 里程或者积分
首先先把你每个月的开销种类和大概数目写下来, 然后看哪几张信用卡可以包括大部分的消费类型。由于高积分上限的关系, 通常需要同时使用几张卡。不过也不宜申请太多张, 这样会影响的你信用评分也容易忘记还卡账。最多4张比较合适。
另外需要经常通过银行的app或者网上银行去查看总共消费了多少, 是否已经达到高奖励的消费上限。如果有的话就最好在余下的几天暂时使用其它的信用卡消费。
日历月 vs 结算单月
有些信用卡会要求每个月消费要达到一定的数目, 例如: S$800, 才可以有高奖励, 或者每个月高奖励消费有一定的上限, 例如: 首S$1,000。这里的”每个月”可能是日历月(Calendar Month)或者结算单月(Statement Month), 具体要看你的信用卡的使用条款。
日历月(Calendar Month)指的是从一个月的第一天至最后一天, 例如: 1日至31日。结算单月(Statement Month)是银行用以计算你的信用卡余额和到期日的时间段, 通常是从你的信用卡批准之日开始算起。
Points shall be calculated on the amount of each 10X Points Eligible Transaction, rounded
Citi Rewards 信用卡
down to the nearest S$1. Base Points are not subject to any cap. However, Bonus Points are
subject to a cap of 9,000 Bonus Points per statement month.
当你的信用卡是用日历月(Calendar Month)计算奖励积分而结算单月(Statement Month)来计算余额的时候, 你就会经常把两个日期弄混。交给大家一个简单的方法, 不要管结算单月(Statement Month), 只要坚持在月尾最后一天还清卡债就可以。
To qualify for the Additional 5% Cashback on Sustainable Spend and 5% Cashback on Online and Visa
DBS Live Fresh 信用卡
Contactless Spend, Cardmembers must charge at least S$600 worth of retail transaction(s)
(“Minimum Spend Requirement”) to their DBS Live Fresh Card (“Card”) in the same calendar month.
新加坡信用卡申请条件
年龄要求: 21岁或以上, 除非是学生信用卡 (18岁)。
最低收入要求: 各大银行对新加坡公民或PR的要求都是一样的为S$30k, 但对于外国人的要求则不尽相同 例如:
| 银行 | 外国人最低收入要求 |
|---|---|
| DBS | S$45k |
| UOB | S$40k |
| OCBC | S$45k |
| Citibank | S$42k |
| HSBC | S$40k |
| CIMB | 不接受外国人的申请 |
| American Express | S$45k |
| Maybank | 1. 马来西亚人: S$45k 2. 其它国籍: S$60k |
如果无法满足以上最低收入要求的话, 有些银行允许用户放S$10k的定期存款以换取信用卡, 例如: DBS, UOB和HSBC。
申请所需文件:
新加坡打工人士:
- 身份证/护照副本
- 最近的工资单原件, 报税通知书或者12个月的公积金报表
新加坡自雇人士:
- 身份证/护照副本
- 最近2年报税通知书
- 最近3个月的银行对账单
外国人士:
- 护照和工作许可证的复印件(至少6个月有效)
- 显示申请人姓名及地址的水电费/电话费帐单或银行对账单
- 个人所得税报税通知书和最新的工资单原件
SingPass & Myinfo:
如果通过SingPass和Myinfo申请的话，就不用提供以上的文件。因为银行可以直接从政府的数据库中获得以上的信息。任何在新加坡持有有效拘留证件的人都可以申请SingPass, 包括学生证，工作准证和长期旅游准证。
新加坡信用卡额度是多少
根据新加坡金融管理局(MAS), 信用额度是由信用卡用户(55岁以下)的年收入决定。收入是S$30,000, 额度是相当于2个月的收入。收入在S$30,000到S$120,000之间, 额度是相当于4个月的收入。收入大于S$120,000的话，额度没有监管限制, 银行可以自己决定, 例如DBS的是相当于10个月的收入。
| 个人年收入 | 额度上限 |
|---|---|
| S$30k – S$120k | 最多4个月的收入 |
| 大于S$120K | 无上限 |
新加坡总共有多少张信用卡
根据新加坡金融管理局的数据，截止到2022年，新加坡总共有5,718,090张主卡和1,028,796张附属卡。
新加坡信用卡号码
信用卡号码是显示在你的卡正面或背面的一长串数字。通常情况下，这些数字为16位，每4位一组。信用卡号码不是随机产生的, 而是经过编码以帮助降低别人猜测你的个人信息并进行诈骗的风险。
你信用卡上的第一个号码说明了你的信用卡所属的网络。
- 数字3代表旅行卡或娱乐卡，如American Express或Diners Club
- 数字4代表Visa
- 数字5代表Mastercard
- 数字6代表Discover
新加坡信用卡免年费
每年新加坡的信用卡都会收取一定的年费，从几十新币到一千多新币。通常情况下，年费都是可以豁免的。用户只需要通过网上银行或者拨打信用卡背后的热线号码就可以。也有一些信用卡是不收年费的。
当你提交免除申请之后，有些银行会在1到3个工作日内通过短信的方式通知你申请是否被被批准，例如DBS需要3个工作日。而Citibank当场就可以告诉你申请是否被批准。
新加坡申请信用卡被拒
当你的信用卡申请被拒绝时，银行通常不会解释为什么你没有被批准。以下是你的信用卡申请被拒的一些最常见的原因。
- 你已经拥有多张信用卡。
- 你经常使用太多现有信用卡的额度, 例如信用额度S$10,000的信用卡, 你经常使用超过S$5000。
- 你的年收入未达到要求, 有些信用卡的年收入要求是S$60,000甚至S$80,000。
- 你的公共记录并不是很好, 例如破产，逃税或者民事诉讼。
- 你的信用评分太低。
如果你的信用卡申请被拒的话，你可以考虑申请担保信用卡(Secured Credit Card)或者借记卡(Debit Card)。
担保信用卡
担保信用卡是一种以持卡人的现金存款为担保的信用卡。信用额度通常等于担保存款的数目。只要你还拥有这张担保信用卡，你的担保存款就不能被提取。
以DBS为例, 申请担保信用卡的要求是年龄介于21到70岁之间, 担保存款最少要S$10,000。而且只可以去DBS的分行办理。
担保信用卡 vs 借记卡
担保信用卡拥有信用额度，而借记卡则没有。用户可以先使用信用额度消费月尾再偿还，而借记卡在消费的时候就会将钱从银行账户中扣除。
担保信用卡拥有和普通信用卡同等的奖励机制，例如现金返还和积分。而借记卡的奖励则较少。
担保信用卡可以帮助你改进你的信用评分，这将有助于你以后申请普通信用卡或者贷款。借记卡则不可以。
信用卡 (Credit Card) vs 借记卡 (Debit Card)
借记卡和信用卡的主要区别在于它们如何获取资金。这两种卡都可以让你进行交易和支付商品。然而，每种类型的卡支付交易的方式是不同的。简单地说，借记卡是从持卡人的账户余额中提取资金，而信用卡则是通过信用额度获取资金。
账户余额: 通常，使用借记卡时，你所花的钱直接来自于与该卡相关的银行账户。简而言之，你所允许的消费额仅限于你账户里的钱。你的支出不能超过你的银行账户余额。
信用额度: 这实际上是你可以利用这张卡借的钱的总数。简而言之，信用额度就是你的信用卡可以从银行那里获得的贷款。信用额度的多少主要取决于你的收入，它通常是你的月收入的2到4倍。
信用评分
信用评分是贷方用来衡量一个人偿还债务的可能性和违约的可能性的指标。
它是对个人作为信用申请人的风险的独立评估。你的信用行为将被总结为1000到2000之间的分数。1000分，显示拖欠还款的风险最高，会被评为HH级。2000分则被认为风险最低，将享有AA级的最高信用评级。
如果你想获取一份自己的信用评分报告的话，可以在Credit Bureau Singapore的网站购买，一份报告的价钱是S$6.42。但是如果你是刚刚申请了Standard Chartered, Citibank或者HSBC信用卡的话，在批准之后的30天之内可以免费获得一份Credit Report。
它会显示你的总体信用评分, 分线等级以及违约的可能性。
如果信用卡丢失或被盗用该怎么办
如果你发现信用卡丢失或者被盗用的话, 应当立即通过网上银行或者拨打热线电话通知银行并且停掉相关的信用卡。这样可以让你避免蒙受巨大的损失。
在2009年9月4日, 新加坡银行协会宣布在信用卡会员报失前, 承担的新责任上限为S$100。然而, 该限额只适用于没有欺诈行为或者疏忽, 并且及时挂失的持卡人。
信用卡的相关费用
Late Payment Charges (逾期付款费用): 如果信用卡用户没有按时支付账单的话, 银行会向用户收取一笔费用, 例如: S$100
Cash Advance Fee (预支费用): 用户使用信用卡在ATM提款时需要支付的费用, 通常为S$15或提款金额的8%，以较高者为准。
Foreign Currency Transaction Fee (外币交易费): 通常新加坡发行的信用卡是以新币结算, 当用户使用信用卡支付外币交易时, 银行会收取一笔外币交易费或转换费, 通常为交易额的3%左右。其中外币交易费用最高的是Standard Chartered, 最低的是American Express。
| Bank | Mastercard | Visa | Amex |
 |
3.25% | 3.25% | 3% |
 |
3.25% | 3.25% | 3.3% |
 |
3.25% | 3.25% | NA |
 |
3.25% | 3.25% | 3.25% |
 |
3.25% | 3.25% | NA |
|
|
3.5% | 3.5% | NA |
|
|
3.25% | 3.25% | NA |
 |
NA | NA | 2.95% |
新加坡总共有多少种信用卡
新加坡12家银行总共发行了127种不同的信用卡。(如果我有漏掉的, 请大家在comment里留言告诉我, 谢谢)
| 银行 | 信用卡数量 |
|---|---|
| CIMB | 4 |
| HSBC | 5 |
| 中国工商银行 | 7 |
| 中国银行 | 9 |
| Maybank | 10 |
| Citibank | 12 |
| American Express | 13 |
| DBS | 13 |
| Diners Club | 15 |
| OCBC | 13 |
| Standard Chartered | 13 |
| UOB | 13 |
| 总共 | 127 |
新加坡信用卡还款方法
Mastercard网购保险
大家在使用Mastercard信用卡或者借记卡网购遇到以下情况时, 可以向Mastercard索赔, 每年索赔上限为USD200。
我刚刚建了一个关于新加坡信用卡的Facebook群, 大家可以在这里讨论信用卡信息或者提问题, 以后我也会在这里分享新加坡信用卡最新的优惠信息，欢迎大家加入。
我最近建了一个关于新加坡信用卡的Facebook群, 大家可以在这里讨论信用卡信息或者提问题, 以后我也会在这里分享新加坡信用卡最新的优惠信息，欢迎大家加入。
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常见问题
通常你只要是有正常使用信用卡, 年费都是可以豁免的。当你在账单中看到年费已经charge之后, 可以本别通过网上银行或者热线电话申请免除年费。有些银行会在几天之后通知你申请是否成功, 例如DBS需要3个工作日, 而有些银行当场就可以让你知道结果, 例如Citibank。
迟交或错过最低还款金额可能导致额外的滞纳金, 每月每卡高达100美元。