信用卡被盗用怎么办 (新加坡)

如果大家发现自己的信用卡被盗用的话应当第一时间通知银行并且停掉相关的信用卡以避免进一步的欺诈行为。

通常信用卡被盗用分为两种: 没有OTP和有OTP。

One-Time-Password (OTP或一次性密码)是一种临时的、不重复的、只可使用一次和短时间内有效的密码。它通常会通过email或者短信的方式发送给持卡人, 用作身份验证过程的附加安全措施。这样可以减低发生未经授权交易的风险。

没有OTP

发卡银行可能会要求你填写一份争议解决表格。然后，发卡银行将对未经授权的交易向商家提出退款要求。在大多数情况下，银行将为你提供临时信贷或退还被盗用的金额。在调查和退款完全解决后，如果结果有任何变化，银行会通知你。

有OTP

与以上没有OTP的解决方法类似, 区别就是银行将暂时扣住被盗用的金额直到调查结束。如果发现你存在疏忽行为的话, 例如: 把OTP提供给第三方, 银行可以要求你自己承担损失。

FIDReC

假如你不满意银行的处理结果的话, 可以向Financial Industry Disputes Resolution Centre Ltd (FIDReC)寻求帮助。FIDReC是在新加坡金融管理局倡导下成立的一家独立和公正的争议解决机构。它主要负责调解和裁决个人或个人经营者(sole proprietors)与新加坡本地金融机构之间的纠纷, 例如: 信用卡, 保险, 存款账户和投资产品。

它的信息几乎可以在每一家金融机构的网站上找到。

FIDReC的处理过程

FIDReC的处理过程分为提交投诉, 调解和裁决三个部分。

提交投诉

你可以参考以下的视频通过FIDReC的网站直接提交投诉或者下载填写投诉表格。需要注意的是FIDReC只受理个人和个人经营者(sole proprietors)的投诉, 并且距离金融机构最后一次回复你的日期不得超过6个月。

FIDReC不受理下列投诉:

• 商业决策;
• 定价政策, 例如: 利率和费用等;
• 执法机关正在调查的案件;
• 委托代理案件;
• 自金融机构最后回复之日起超过6个月的投诉;
• 消费者与金融机构之间之前已经解决过的投诉;
• 经法院审理并已作出判决或裁定的案件;

提交投诉是免费的。

调解

提交之后, FIDReC会评估你的投诉，如果符合受理范围的话他们就会安排一位调解员代表你负责与金融机构调解。对于个人来说调解是免费的但是金融机构需要支付S$50, 而且调解索赔金额没有上限。

裁决

假如调解不成功的话, 你可以申请进入下一个步骤裁决。FIDReC会安排一位裁决员了解你们的纠纷并作出裁决。在裁决阶段你需要支付S$50的裁决费而金融机构需要支付S$500。裁决的金额上限为S$100,000。

裁决员的决定对于金融机构来说是最终的, 他们必须接受, 而对你则不是。如果你对裁决结果不满意的话, 可以通过其它途径接着投诉, 例如: 法院。因为在FIDReC没有上诉的程序。

	调解	裁决
个人费用	S$0	S$50
金融机构费用	S$50	S$500
索赔金额上限	无上限	S$100,000

如果是与保险公司之间的非伤害性交通意外纠纷的话, 在个人费用和索赔金额上限方面会有所不同。

	调解	裁决
个人费用	S$0	S$250
金融机构费用	S$50	S$500
索赔金额上限	S$3,000	S$3,000

如何防止信用卡被盗用

大部分的信用卡信息被盗都是因为商家网站管理疏忽或者网站被黑客攻击所导致。所以大家以后网购时尽量不要将信用卡的信息储存在网站上。

另外如果在安全性比较低的网站或者平台, 例如: Carousell和Facebook Marketplace, 购物时最好使用类似于Wise Card或者BigPay之类的储值卡, 用多少充多少, 这样就算信用卡资料被盗的话也不会有什么损失。

与朋友分享: