新加坡信用卡评测报告: HSBC Revolution 信用卡
HSBC Revolution 信用卡是新加坡汇丰银行推出的一款积分型信用卡。它的积分可以兑换 (比例很高) 成里程以换取27家航空公司的免费机票。
- 年费永久豁免
- 无每月最低消费要求
- 线上和线下消费都可获得高奖励积分
- 奖励积分比例为1:10
- 积分有效期为3年
- 1:10的奖励积分上限只有S$1,000
积分
持卡人在符合条件的交易中每消费S$1，即可获得10个奖励积分 (1个基本积分+9个额外积分)。
| 每消费S$1 | 每月上限 | |
|---|---|---|
| 基本积分 | 1 | 无 |
| 额外积分 | 9 | 9,000 |
基本积分没有上限而额外积分的上限为每月9,000。也就是说10倍积分只适用于每月首S$1,000的消费, 之后的消费就只可以获得1倍奖励。
| 积分 | 消费类型 |
|---|---|
| 10倍 | 网上消费 |
| 10倍 | 无接触式支付, 例如: PayWave, Apple Pay or Google Pay |
| 1倍 | 其它消费 |
10倍积分只适用于以下具体的消费类型。每个商家都有属于自己的商户类别代码, Merchant Category Code或者MCC。MCC用于根据企业提供的商品或服务的类型对其进行分类。例如:
- 4121 – 出租车和豪华轿车
- 7997 – 经营体育和娱乐设施
如果大家有兴趣的话可以看一下Visa的商户类别代码列表。
| 消费类型 | 商户类别代码 (MCC) |
|---|---|
| 旅游相关商家，如航空公司、汽车租赁、住宿、邮轮和旅行社 | 3000 to 3350, 3351 to 3500, 3501 to 3999, 4411, 4511, 4722, 7011 |
| 百货商店和零售商店 | 4816, 5045, 5262, 5309, 5310, 5311, 5331, 5399, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5691, 5699, 5732 to 5735, 5912, 5942, 5944 to 5949, 5964 to 5970, 5992, 5999 |
| 超市、饮食和外卖服务 | 5411, 5441, 5462, 5499, 5811, 5812, 5813, 5814 |
| 交通和会员俱乐部 | 4121, 7997 |
虽然10倍积分并不适用于全部的消费, 但以上消费类型几乎包括了人们大部分的每月开支, 所以区别其实不是很大。
HSBC积分的有效期为37个月 (3年+1个月), 从积分累计的那个月开始算起而不像别的银行从信用卡批准之日算起，这样积分可以有更长的有效期, 例如:
| 积分累计月份 | 有效至 |
|---|---|
| 2021年9月1日-30日 | 2024年10月31日 |
| 2021年10月1日-31日 | 2024年11月30日 |
| 2021年11月1日-30日 | 2024年12月31日 |
HSBC的积分兑换可以分为以下8种类别，我个人是比较喜欢里程因为它最划算也最实用。
兑换里程
每25,000的HSBC积分可以兑换成10,000里程, 参与这个活动的主要有亚洲万里通和新航。
(相当于每消费S$1 = 10积分 = 4里程)
| 里程选择 | 积分 | 里程 |
|---|---|---|
| Asia Miles (亚洲万里通) | 25,000 | 10,000 |
| Krisflyer Miles (新航) | 25,000 | 10,000 |
大家对于新航一定很熟悉，就不需要我介绍了。
Asia Miles (亚洲万里通)是国泰航空于1999年2月推出的会员(免费的)奖励计划，目前它以扩展到26个航空公司。会员可以通过信用卡消费赚取积分以兑换免费的机票, 酒店住宿, 旅游配套, 演唱会门票, 等等。
| 消费 | 积分 | 里程 |
|---|---|---|
| S$1 | 10 | 4 |
| S$2,500 | 25,000 | 10,000 |
| S$5,000 | 50,000 | 20,000 |
| S$7,500 | 75,000 | 30,000 |
基于S$1相当于4里程, 消费S$7,500 (差不多7个月) 就可以存够30,000里程，刚好可以兑换一张新加坡往返曼谷的新航Saver Award机票，价值S$823。
也就是说消费S$7,500替我们省下了S$823的机票钱, 相当于10.97%的现金返还。几乎没有现金返还信用卡可以达到这么高的返还率。
另外之所以里程可以累积的这么快, 是因为用Revolution Card消费S$1可以获得10积分或4里程。大部分的信用卡只可以给到1-2里程而已。所以在这一点上，Revolution Card算是蛮慷慨的，另外没有年费也没有最低消费要求。
需要注意的是银行和航空公司需要大概3个星期的时间完成里程的兑换, 所以大家记得要早做准备。
赠品
跟大部分的银行一样, HSBC也为信用卡新用户 (过去12个月之内不曾拥有HSBC信用卡的申请人), 准备了迎新礼物。
现有用户申请的话也可获得S$50现金。
用户需要在申请批准之日起至下个月末消费满S$500才可以领取赠品。
新加坡管理大学 (SMU)每年会对一些信用卡用户进行问卷调查, 以了解人们对哪一间银行的信用卡最满意, 而HSBC已经连续两年荣登第一。
当申请完信用卡之后, HSBC会发短信询问你对整个信用卡申请过程的意见。看得出他们很重视客户的体验, 这也就不难理解为什么他们的信用卡在新加坡是人们最满意的。
申请条件
| 最低年龄 | 21岁 |
| 最低收入 | 1. 公民或PR年收入S$30k 2. 外国人年收入S$40k |
如果没有达到收入要求的话, 只要在HSBC存入S$10k的定期存款就可以申请信用卡了。
不符合要求的消费
通常并不是所有的消费都可以获得奖励, 每张信用卡都会在条款中列出一个不符合要求的消费清单, 区别就是清单的长或短。
以下是我从Revolution卡的清单中挑选了一些与我们生活比较相关的:
- 银行费用 (例如: 利息和年费)
- 外币消费
- 物业管理费
- 投资
- 付费给政府 (例如: 罚款 & 保释金)
- AXS, SAM付款
- 保险费
- 预付卡充值 (例如: EZ-Link, Transitlink, NETS Flashpay & Youtrip)
- 学费
- 捐款
- 赌博
与大部分信用卡不同的是医院开销和手机账单并不在不符合要求的列表中。
结语
Revolution Card是一张每个人钱包里面必备的信用卡之一，因为它没有年费和最低消费要求，而且线上和线下支付都可以获得奖励, 另外兑换里程的比例为1:4, 在新加坡的信用卡中是很少有的。
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