现金返还 vs 里程 vs 积分: 哪一种信用卡奖励方式最划算?

在新加坡三种主要的信用卡奖励方式为: 现金返还, 里程和积分。在选择哪种最适之前，首先必须了解每种类型的工作原理，以及它们各自的优点和缺点。

现金返还

现金返还是最直接的信用卡奖励方式，消费支出的一部分以现金返还的方式直接转入信用卡账户用以抵消以后的消费。

优点	缺点
自动转入信用卡账户, 简单方便	通常每月有最低消费要求，如达不到，现金返还率将非常低, 如: 0.3%
某些消费如: 超市、餐饮、汽油、购物等有高返现率, 如: 10%	每月的现金返还有上限, 如: S$100, 一旦达到，之后的消费将没有奖励
现金返还可以直接用于抵消下个月的消费，无需人为操作	不是每种类型的消费都有高奖励

就现金返还信用卡而言，我个人是比较倾向于统一返还率，无最低消费要求以及没有现金返还上限的信用卡，这样的话我就不用一直去想这个月的消费够了吗或者返还上限达到了吗，可以省去一些麻烦。

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银行与航空公司合作发行里程信用卡, 用户可以使用里程来换取航空公司的机票，根据舱位和飞行距离的不同，需要的里程数也不一样。

优点	缺点
本地和海外消费都可以赚取得里程，有时海外消费奖励的里程数会高一点	积累足够的里程来兑换机票需要时间
没有最低消费要求和里程奖励上限	并非所有银行都与航空公司合作推出里程信用卡
里程每月会自动转到你的航空公司里程账户中，并且没有转换费	里程有有效期, 例如新航Krisflyer为3年，之后会作废
额外的旅游福利，如免费机场接送，贵宾室使用，旅游保险等

最后一种则是积分，这些积分可用于从奖励目录中兑换你选择的礼物，除了商场、超市、加油站、餐馆等的优惠券，还可以兑换成现金或者里程。

最适合自己的奖励方式取决于个人的消费习惯和喜好。因为选择里程的主要目的是兑换机票，所以对于一个3年之内没有计划坐飞机的人来说，现金返还会是一个不错的选择。

一张新加坡至曼谷的新航机票需大约为S$386.4，我们来看看需要消费多少才可以达到同样数目的现金返还。

需要用现金返还率为5%的信用卡至少消费S$7,728才可以达到S$386.4。

同样的一张机票则需要27,000里程 (Economy Saver Award Ticket)或50,000里程 (Economy Advantage Award Ticket)

我们来看看需要消费多少才可以存够足够的里程换取一张免费的Economy Saver Award Ticket。

如果用S$1=4里程的信用卡的话，只需要消费S$6,750就可以换取一张免费的机票，比现金返还信用卡更容易。

现在我用另外一种算法来验证这一点。还是用上面的新加坡至曼谷的机票为例:

也就是说使用S$1=4里程的信用卡每消费S$1, 在用里程兑换机票时就可以节省S$0.056, 相当于5.6%的现金返还。在市场上很难找到这么高返还率的现金返还信用卡。

提到如何赚取里程, 很多人都会马上想到使用里程信用卡。其实很多人不知道的是使用积分兑换里程更划算。

奖励类型	信用卡	可兑换里程数
里程	KrisFlyer UOB 信用卡	S$1 = 3里程
积分	HSBC Revolution 信用卡	S$1 = 10积分 = 4里程
积分	Standard Chartered Smart 信用卡	S$1 =19.2积分 = 5.5里程

我已经为大家整理了目前最好的里程/积分信用卡。

使用积分信用卡的另外一个好处是它的有效期比较长, 因为它除了里程自己的有效期外还有积分本身的有效期。